不動産投資ローンはどの銀行が低金利？自分に合う融資先を見極めるポイント

低金利だけでなく融資期間と融資額まで含めた比較

不動産投資ローンでは、金利が低い銀行が必ずしも最も有利とは限りません。低金利であっても融資期間が短かったり、希望額まで融資を受けられなかったりすると、自己資金や毎月の返済負担が大きくなるからです。

たとえば、金利1.7％で20年返済の融資と、金利2.2％で35年返済の融資を比べた場合、金利だけなら前者が有利に見えます。しかし、返済期間が長い後者のほうが毎月の返済額を抑えやすく、手元に残るキャッシュフローが大きくなるケースが

あります。

反対に、返済期間を長くすれば総支払利息は増えやすくなります。将来的な売却を考える場合には、その時点でどれだけローン残高が減っているかも重要です。

そのため銀行を比べる際は、少なくとも次の内容を一緒に確認する必要があります。

• 適用される金利
• 希望物件に対する融資可能額
• 融資期間
• 必要な自己資金
• 手数料などの融資関連費用
• 毎月の返済後に残るキャッシュフロー

金利は銀行選びの重要な条件ですが、投資全体を判断するための一つの数字として見ることが大切です。

低金利を狙いやすい人と注意が必要なケース

一般に、金融機関が好条件を提示するかどうかは、借りる人と購入する物件の両方から判断されます。

勤務先や勤続年数、年収、金融資産、既存借入などの条件が良好であれば、低金利の金融機関を検討できる可能性は

高まります。一方で、高い年収があっても、購入する物件の担保評価や収益性が金融機関の基準に合わなければ、

希望額まで融資を受けられるとは限りません。

特に注意したいのは、「ネットで低金利と書かれている銀行なら、自分も同じ金利で借りられる」と考えてしまうことです。

実際の融資条件は申込者ごとに異なります。低金利を狙う場合ほど、自分の属性と物件条件を組み合わせて候補となる金融機関を確認する必要があります。

メガバンク・地方銀行を検討するときの考え方

2026年の不動産投資ローン情報を見ると、メガバンクや地方銀行では1％台後半から3％台程度の金利事例が確認されています。

低金利で融資を受けられれば、同じ借入額でも支払利息を抑えやすくなります。ただし、低金利の金融機関ほど審査対象となる属性や物件について一定の条件が設けられることもあります。

また、地方銀行では営業エリアや物件所在地が重要になる場合があります。全国どこにある物件でも同じように申し込めるわけではありません。

銀行名だけで候補を選ぶのではなく、自分の居住地、勤務先、購入予定物件の所在地まで含めて利用可能性を確認することが必要です。

信用金庫まで候補を広げるケース

信用金庫では、銀行とは異なる基準で不動産投資ローンを取り扱っている場合があります。2026年の比較情報では、信用金庫で2％台から5％台程度となる事例も見られます。

メガバンクや地方銀行より金利が高くなる場合がありますが、それだけで候補から外す必要はありません。

購入したい物件について銀行では融資期間が短くなる場合や、希望額まで融資が届かない場合には、別の金融機関の条件も比較する価値があります。

ただし、金利差が大きい場合は毎月の返済額や総返済額への影響も大きくなります。利用する場合は、家賃収入から返済や管理費、税金などを差し引いても余裕が残るかを慎重に確認する必要があります。

表示金利と実際の適用金利の違い

金融機関のWebサイトや比較サイトに掲載されている金利は、そのまま自分に適用される金利とは限りません。

金利に幅がある商品では、審査結果によって適用金利が変わります。また、手数料プランや借入条件によって金利が異なる商品もあります。

たとえば、同じ金融機関に申し込んでも、年収や勤務先、金融資産、既存借入、自己資金、物件評価などが違えば条件が変わることがあります。

そのため「最も低い表示金利」を探すよりも、自分の条件で実際にどの程度の金利・融資額・期間になる可能性があるのかを確認することが重要です。

戸建て・ファミリー区分の融資を重視した物件選定

ダイワライセットでは、投資用戸建てとファミリー向け区分マンションを中心に、物件の紹介からファイナンス、購入後の管理まで一貫して支援しています。公式サイトでは、キャッシュフローを重視し、「融資に取り組める物件」「キャッシュフローが出る物件」「出口を考えられる物件」の3点を大切にしていると案内しています。

また、公式サイトには2023年から2025年のフルローン取引実績が92.5％と掲載されています。

不動産投資では、購入したい物件を決めてからローンを探しても、その物件が金融機関の融資基準に合わない場合があります。

私たちは、物件と融資を別々に考えるのではなく、購入前から返済後のキャッシュフローまで確認することを大切にしています。

滋賀銀行との提携を活用した金利優遇と担保評価

ダイワライセットでは、滋賀銀行との提携を活用した融資相談にも対応しています。

当社で整理している提携条件では、一般的な申込時に3.3％前後となるケースに対し、提携による0.7％の金利優遇を利用できる場合があり、3.3％を基準とした場合は2.6％となります。これはすべての申込者に同一条件が保証されるという意味ではなく、実際の融資条件は審査や商品条件の確認が必要です。

また、当社経由では事前に担保評価を把握できるため、正式な審査結果を待つ前から、物件価格に対してどの程度の資金計画になるかを整理しやすい点も特徴です。

不動産投資では「融資が受けられるか」だけでなく、「希望する融資額まで届くか」が重要です。担保評価が想定より低ければ、自己資金の追加が必要になるからです。

そのため、購入前から担保評価と資金計画を確認できることは、物件取得の判断材料になります。

物件・融資・管理までキャッシュフローから考える進め方

ダイワライセットでは、低金利のローンを紹介することだけを目的にはしていません。

公式サイトには、新築・築浅戸建てやファミリー向け区分マンションを中心に、物件紹介、ファイナンス、賃貸管理まで対応する方針が掲載されています。購入後の家賃管理、入居者対応、募集、修繕なども含めてサポートしています。

また、販売実績として、満額融資を利用した新築戸建ての価格、家賃収入、ローン返済額、月々のキャッシュフロー例も公開しています。

重要なのは「最も低い金利で借りること」ではなく、ローン返済後にも収益が残り、その後の資産形成につなげられることです。

どの銀行が候補になるのか分からない方や、購入したい物件に対してどの程度の融資が期待できるのか確認したい方は、物件を決める前の段階からご相談いただけます。

年収、金融資産、現在の借入状況、希望物件などを確認しながら、融資条件とキャッシュフローを整理していくことができます。

不動産投資ローンは1％台で借りられますか？

条件によっては1％台の融資事例があります。ただし、誰でも1％台で借りられるわけではありません。

金融機関は勤務先、年収、金融資産、既存借入だけでなく、購入する物件の所在地や担保評価、収益性なども確認します。

そのため「1％台の商品を扱う銀行を探す」ことと、「自分が1％台で借りられる」ことは分けて考える必要があります。

低金利を希望する場合は、自分の属性と購入予定物件の両方を整理したうえで金融機関を検討することが大切です。

年収が高ければ必ず低金利になりますか？

年収は重要な審査項目の一つですが、年収だけで金利が決まるわけではありません。

勤務先、勤続年数、金融資産、既存借入のほか、物件の担保評価や収益性なども関係します。

高年収でも物件評価が低ければ希望する融資額まで届かない可能性があります。反対に、金融機関が評価しやすい物件を選ぶことで、融資の選択肢が変わる場合もあります。

そのため、借りる人と物件をセットで考える必要があります。

住宅ローンが残っていても投資用ローンを利用できる条件

住宅ローンが残っていても、不動産投資ローンを利用できる可能性はあります。

ダイワライセットの公式FAQでも、住宅ローンを返済中の方や、車のローンなどがある方でも投資用融資を利用している事例が案内されています。ただし、金融機関ごとに審査基準が異なります。

重要なのは、現在の借入額だけではなく、年収に対する返済負担や金融資産なども含めた全体の状況です。

既存借入がある場合は、残債と毎月の返済額を整理してから相談すると確認がスムーズです。

金利が低い銀行と融資期間が長い銀行はどちらを選ぶべき？

一律にどちらが良いとは決められません。

低金利で融資期間が短い場合、支払利息を抑えやすい一方で毎月の返済額が大きくなる可能性があります。融資期間が長ければ、金利が少し高くても毎月の返済額を抑えやすくなります。

どちらを選ぶかは、毎月のキャッシュフローを優先するのか、総支払額やローン残高の減り方を重視するのかによって変わります。

購入予定物件の家賃、経費、出口まで含めて比較することが必要です。

銀行に申し込む前に相談するメリット

申し込み前に相談するメリットは、自分の条件で候補になり得る金融機関を整理しやすくなることです。

金融機関へ申し込んでから「思ったより融資額が少なかった」と分かると、自己資金や購入計画を組み直す必要があります。

特に不動産投資では、物件価格、担保評価、融資額、金利、融資期間が連動しています。

ダイワライセットでは、物件購入前の段階からファイナンスについてご相談いただけます。低金利の銀行を探すだけではなく、返済後にどの程度のキャッシュフローが残るのかまで整理したうえで検討することが大切です。

• 不動産投資ローンは金利だけでなく融資額と融資期間を合わせて比較することが大切です
• メガバンクや地方銀行では1％台後半から3％台程度の融資事例があります
• 公開されている最低金利がそのまま自分に適用されるとは限りません
• 年収だけでなく勤務先、金融資産、既存借入なども審査に関係します
• 購入する物件の所在地、築年数、構造、収益性、担保評価も重要です
• 低金利でも融資期間が短ければ毎月の返済額が大きくなる場合があります
• 金利が少し高くても融資期間によってキャッシュフローを確保しやすい場合があります
• 変動金利を選ぶ場合は将来の金利上昇を想定した返済計画も確認します
• 希望額まで融資を受けられない場合は追加の自己資金が必要になります
• 銀行選びでは返済後に毎月いくら残るかまで確認することが重要です
• ダイワライセットでは物件選びとファイナンスを合わせた相談に対応しています
• 滋賀銀行との提携では条件により0.7％の金利優遇を利用できる場合があります
• 当社では担保評価を踏まえながら購入前の資金計画を整理できます
• 戸建てやファミリー区分など物件の特徴に合った融資方法を検討することが大切です
• 自分に利用できる低金利の銀行が分からない場合は、物件購入前から条件を整理して相談すると判断しやすくなります